Você está aqui para aprender como investir no exterior, acertei? Isso mesmo, investir no exterior morando no Brasil é possível e pode ser uma estratégia avançada para sua carteira de investimentos. Ao longo desta postagem, você descobrirá os diferentes tipos de investimento disponíveis, suas vantagens e vantagens e, claro, um passo a passo simples para começar a investir agora.
Glossário:
Quais são os tipos de investimentos no exterior?
Expandir horizontes. É assim que muitos veem o ato de investir no exterior, buscando oportunidades fora do Brasil. Além de ser uma maneira inteligente de proteger seus recursos das oscilações da nossa economia, aventurar-se por mercados estrangeiros permite descobrir novas possibilidades de crescimento dos seus investimentos. Para te guiar nessa jornada, vamos conversar sobre três principais caminhos que você pode tomar: investimentos diretos, fundos internacionais e ativos financeiros individuais.
Começando pelos investimentos diretos, é como se você decidisse plantar uma árvore em um jardim estrangeiro. Por exemplo, a compra de um apartamento para aluguel em Miami, abrir um restaurante em Lisboa ou mesmo ter uma participação em uma startup no agitado Vale do Silício. Esses investimentos tem uma conexão mais íntima com o local e, claro, uma boa dose de paciência, já que nem sempre são facilmente convertidos de volta em dinheiro.
Já os fundos internacionais são como clubes onde vários amigos se juntam, colocam seus recursos em comum e confiam a gestão desse “potinho” a alguém experiente. Esse gestor, então, se encarrega de escolher os melhores ativos fora do país – seja em ações, imóveis ou outros. É uma forma menos solitária e mais diversificada de explorar o mundo dos investimentos internacionais, ideal para quem quer começar, mas ainda se sente inseguro.
Por fim, temos os ativos financeiros individuais. Imagine poder escolher, como em um cardápio, ações de empresas estrangeiras ou títulos de dívida de outros países. Esse é o mundo dos ativos individuais, acessíveis através de corretoras com portas abertas para bolsas internacionais ou plataformas especializadas.
Como investir no exterior através do mercado brasileiro
O sonho de diversificar os investimentos para além das fronteiras brasileiras está mais acessível do que nunca. Graças à evolução das plataformas de investimento e à abertura do mercado financeiro, o brasileiro tem agora uma variedade de opções para investir em ativos internacionais sem sair do conforto de sua casa. E o melhor de tudo? Sem a necessidade de abrir uma conta no exterior ou enfrentar burocracias internacionais complicadas. Vamos explorar algumas dessas opções, que permitem ter exposição à economia global utilizando o mercado brasileiro como trampolim.
| Fundos de Investimentos no Exterior | Fundos que aplicam pelo menos 40% de seus recursos em ativos no exterior. Permite diversificação e gestão profissional. |
| ETFs (Exchange Traded Funds) | Fundos negociados em bolsa que replicam índices internacionais. Uma forma prática de investir em diversas empresas estrangeiras de uma só vez. |
| BDRs (Brazilian Depositary Receipts) | Certificados que representam ações de empresas estrangeiras, mas são negociados na B3. Uma janela para grandes empresas globais! |
| Ações internacionais | Algumas corretoras oferecem acesso direto a ações de empresas fora do Brasil. Mais autonomia para escolher seus investimentos. |
| Imóveis | Embora não sejam negociados na bolsa, é possível investir em ativos imobiliários internacionais por meio de fundos imobiliários ou plataformas especializadas. Uma opção tangível e com potencial de renda passiva. |
Cada uma dessas modalidades tem suas particularidades, vantagens e riscos. Por isso, antes de se iniciar no universo dos investimentos internacionais através do mercado brasileiro, é fundamental estudar bem cada opção.
Vantagens e desvantagens de investir no exterior
Investir no exterior é uma estratégia cada vez mais comum entre os investidores que buscam diversificar suas carteiras e aproveitar as oportunidades de mercados internacionais. No entanto, assim como qualquer estratégia de investimento, investir fora do país tem seus prós e contras. Para ajudá-lo a entender melhor este cenário, vamos explorar as principais vantagens e desvantagens de colocar seu dinheiro em ativos estrangeiros.
Principais vantagens:
| Diversificação | Investindo no exterior, você pode acessar mercados que têm comportamento diferente do brasileiro. Isso significa que, mesmo que o mercado local esteja em baixa, seus investimentos no exterior podem estar se valorizando, equilibrando sua carteira. |
| Redução de risco | Ao distribuir seu capital entre diversos países e mercados, você dilui o risco associado a eventos econômicos, políticos ou sociais adversos em uma região específica. |
| Exposição à economia mundial | Com investimentos internacionais, você se beneficia do crescimento de economias emergentes e estabelecidas, o que pode impulsionar o desempenho de sua carteira a longo prazo. |
| Potencial de retorno | Alguns mercados estrangeiros oferecem potencial de crescimento mais robusto do que o mercado local, especialmente se você investir em economias emergentes ou setores inovadores. |
| Variedade de ativos | Investir fora do país oferece acesso a uma vasta gama de ativos, como ações de empresas globais, ETFs internacionais, imóveis em outros países e muitos outros. |
Principais desvantagens:
| Risco Cambial | Os investimentos no exterior estão sujeitos a flutuações cambiais. Se a moeda local se fortalecer em relação à moeda do investimento, o valor em reais pode diminuir, mesmo que o ativo em si esteja se valorizando no mercado estrangeiro. |
| Complexidade Fiscal | Declarar ativos e rendimentos do exterior pode ser mais complicado e exigir mais atenção às leis fiscais, tanto locais quanto internacionais. Multas por declarações inadequadas podem ser significativas. |
| Riscos Políticos e Regulatórios | Investir em outros países expõe o capital a possíveis instabilidades políticas e mudanças regulatórias, que podem afetar negativamente o retorno. |
| Baixa Liquidez | Alguns ativos estrangeiros, especialmente em mercados emergentes, podem ter menos liquidez, o que significa que pode ser mais difícil vender sua posição pelo preço desejado em um determinado momento. |
| Barreiras de Idioma | O desconhecimento do idioma local pode ser um obstáculo na hora de entender relatórios, notícias e análises sobre seus investimentos. Isso pode dificultar a tomada de decisões informadas. |
Portanto, ao considerar investir no exterior, é fundamental pesar tanto as vantagens quanto as desvantagens. A diversificação e o potencial de retorno são atrativos, mas os riscos cambiais e regulatórios, entre outros, requerem uma análise cuidadosa. Como sempre, recomenda-se consultar profissionais de investimentos e fazer uma pesquisa abrangente antes de tomar decisões.
Passo a passo de como investir no exterior por meio de corretoras:
1. Encontre a melhor corretora para investir no exterior:
Escolher a corretora certa é um dos passos mais cruciais quando você decide investir no exterior. A corretora ideal oferecerá taxas competitivas, uma plataforma amigável e um bom atendimento ao cliente. Além disso, é essencial que a corretora tenha uma boa reputação e seja regulamentada pelas autoridades financeiras do país em que opera. Aqui, destacamos três corretoras populares entre investidores que buscam aportar em ativos internacionais:
| Avenue | A Avenue é uma corretora que tem ganhado popularidade entre os brasileiros devido à sua plataforma em português e facilidade de operação. Ela é focada no público que deseja investir nos Estados Unidos e oferece uma variedade de serviços, incluindo a compra de ações, ETFs e REITs. |
| Interactive Brokers | Reconhecida mundialmente, a Interactive Brokers oferece uma plataforma robusta com acesso a mercados de diversos países. Além de ações, a corretora permite operações com opções, futuros, forex e bonds. É ideal para investidores mais experientes devido à sua vasta gama de ferramentas avançadas. |
| Charles Schwab | Uma das maiores corretoras dos Estados Unidos, a Charles Schwab é conhecida por sua plataforma intuitiva e atendimento de qualidade. A empresa oferece uma ampla variedade de produtos financeiros e recursos educacionais para ajudar os investidores a tomarem decisões informadas. |
2. Inscreva-se e coloque saldo na conta:
Uma vez que você tenha escolhido a corretora ideal para seus objetivos, o próximo passo é abrir uma conta. O processo de inscrição pode variar, mas, geralmente, envolve o preenchimento de um formulário online, fornecendo documentos de identificação e comprovante de residência. Após a aprovação da conta, você precisará transferir fundos para ela. A maioria das corretoras aceita transferências bancárias internacionais, mas é essencial verificar as taxas envolvidas e o tempo que levará para que o saldo esteja disponível para investimento.
3. Faça o investimento no seu ativo preferido:
Com a conta aberta e o saldo disponível, você está pronto para investir. Acesse a plataforma da corretora, pesquise os ativos de seu interesse, analise as informações disponíveis e execute a ordem de compra ou venda. Seja ações de grandes empresas, ETFs, commodities ou qualquer outro ativo, lembre-se sempre de fazer uma análise criteriosa e, se possível, contar com a ajuda de profissionais ou ferramentas de pesquisa disponíveis na plataforma.
Investir no exterior pode parecer complexo à primeira vista, mas com as ferramentas e plataformas disponíveis hoje, o processo se tornou muito mais acessível. Escolher uma boa corretora, estar bem informado e tomar decisões conscientes são chaves para uma experiência de investimento bem-sucedida fora do país.
Investimento por meio de bancos digitais:
Investir no exterior é uma ótima maneira de diversificar sua carteira, proteger-se contra as oscilações do mercado local e ter acesso a novas oportunidades. Com a ascensão dos bancos digitais no Brasil, ficou ainda mais fácil para os brasileiros investirem em ativos internacionais sem sair de casa. Vamos entender o passo a passo utilizando alguns dos principais bancos digitais:
Como investir no exterior com C6 Bank
- Abra uma conta no C6 Bank pelo aplicativo.
- Entre no C6 Global Invest – que é basicamente uma conta para investimentos no exterior do C6 Bank.
- Enviei seu dinheiro para conta sem taxas através da transferência direta da sua C6 Conta Global Dólar ou por meio de câmbio de real para dólar (sem taxas), ou por meio da sua conta do C6 Bank no Brasil (sujeito a taxas).
- Acesse a área de investimentos e procure por produtos relacionados a ativos internacionais.
- Diretamente pelo aplicativo do C6 Bank você pode utilizar o serviço fornecido pela agência no exterior do C6 Bank.
- Entre os investimentos disponíveis, você encontrará: ações, ADRs, ETFs, REITs nas bolsas Nasdaq e NYSE, mutual funds e hedge funds, renda fixa em Time Deposit, treasuries e bonds.
- É como faz pra resgatar os investimentos? pelo próprio aplicativo você consegue fazer isso em dólar!
Como investir no exterior com Banco Inter
- Acesse o aplicativo do seu banco do Banco Inter.
- Navegue até a aba de “Investimentos”.
- Procure e selecione a opção “Ações EUA” (essa modalidade de investimento é exclusiva para clientes com perfil financeiro “Arrojado”)
- Crie uma conta específica para essa modalidade de investimento.
- Conclua o cadastro para essa nova conta.
- Após o cadastro, estará habilitado a fazer aplicações em dólar.
- A conversão cambial de reais para dólar será feita automaticamente, conforme as orientações do banco, através da conta Apex.
Como investir no exterior com Nubank
- Apesar do Nubank ser amplamente conhecido por sua conta digital e cartão de crédito, diretamente, o banco ainda não oferece a opção de investimentos em ativos no exterior.
- Contudo, o Nubank adquiriu a corretora NuInvest, que tem em sua plataforma a opção de investir em BDRs.
- Ao abrir uma conta na NuInvest , procure pela seção de BDRs e siga o processo similar ao descrito para o Banco Inter.
- É importante ficar atento às taxas e tarifas cobradas.